La loi Pacte ouvre l’univers du private equity aux épargnants particuliers. Faut-il y aller ou pas ?

Dans un monde où le numérique et le papier sont devenus plus complémentaires que concurrents, les documents commerciaux occupent encore une place prédominante dans une communication 360 degrés. Le choix d’un support papier commercial ou publicitaire percutant ( brochure, plaquette ou dépliant) peut faire la différence dans les relations entre une entreprise et ses clients ou prospects. Revue de détails des questions à se poser avant de se positionner. Pas de chiffres.

Longtemps considérée comme un effet de mode, la protection de l’environnement constitue aujourd’hui l’un des piliers de la responsabilité sociétale des entreprises (RSE). Il existe deux démarches principales en matière d’environnement : celle effectuée au niveau de l’entreprise et celle concernant les produits. Toutes les deux doivent obligatoirement miser sur l’adhésion des salariés. Décryptage. Pas de chiffres.

Les rendements de l'assurance-vie tendent à baisser depuis plusieurs années, et la chute continue en 2021. Conséquence, les frais liés à la souscription et à la gestion du contrat apparaissent de plus en plus visiblement aux yeux des épargnants. Dans certains cas, le niveau des frais rattrape même quasiment celui du rendement. Un nombre croissant de clients s'avère donc plus attentifs à ce paramètre et n'hésite pas à faire jouer à la concurrence pour obtenir des tarifs préférentiels, voire à délaisser l'assurance-vie.

La crise sanitaire liée à la pandémie de Covid-19, en 2020, a favorisé le développement du télétravail et des espaces de coworking qui permettent aux villes de mettre d'autres atouts que la dynamique de l'emploi en avant. Pour autant, régions et autres collectivités continuent d’être vigilantes, de soutenir l’emploi et de poursuivre leur campagne d’attractivité territoriale. Détails. Pas de chiffres.

En France, plus de la moitié des 1500 fondations existantes ont opté pour le statut de fondation abritée sous l'égide d'une fondation abritante. Moins coûteux et plus simple que la création classique d'une fondation, ce système consiste à créer une nouvelle fondation (l'abritée) au sein d'une fondation déjà existante (l'abritante). La première est épaulée par la seconde sur les aspects juridiques ou fiscaux et évite ainsi de nombreuses contraintes administratives, tout en obtenant un gain de notoriété immédiat.

62 % des Français détenteurs de produits financiers accordent désormais une place importante aux aspects environnementaux et sociétaux dans leurs placements, révèle une enquête de l'Ifop pour le Forum de l'investissement responsable, parue en septembre 2020. Les fonds ISR, investissement socialement responsable, gagnent ainsi en popularité au fil des ans. La crise de Covid-19 n'a fait qu'accentuer ce phénomène. Les investisseurs veulent que leur placement ait un sens et contribue positivement à l'évolution sociétale.

Les confinements de l'année 2020 pour lutter contre la pandémie de Covid-189 et la démocratisation du télétravail et du click and collect qui en a découlé, ont accéléré la tendance à la dématérialisation des cadeaux d'affaires. De nouvelles offres apparaissent, y compris écoresponsables ou solidaires, ainsi que des innovations telles que la personnalisation. Détails. Pas de chiffres.

Le nombre de transactions a reculé, 980 000 contre 1,1 million en 2019, mais le marché français de l'immobilier a globalement bien résisté à 2020 et à la crise de Covid-19. Pour beaucoup d'acteurs du secteur, la perspective d'une crise immobilière est désormais écartée. Certains voient même l'immobilier comme l'une des valeurs refuges de 2021, notamment pour des segments comme l'ancien et le luxe, alors que les autres placements tâtonnent. La rentabilité du secteur reste bonne, les taux d'intérêt sont bas, la valeur "transmissible" d'un bien immobilier demeure aussi intacte.

En dépit d’un contexte économique peu favorable, d’un renforcement de la réglementation européenne et de nombreuses controverses, la mise en place de stratégies ESG demeure bien présente, tant chez les investisseurs et les fonds d’investissement qu’au sein des entreprises françaises. Ces stratégies ESG sont toutefois limitées par un manque de ressources dédiées et par l’entrée en vigueur de la directive européenne CSRD, qui imposera prochainement un reporting des données extra-financières onéreux pour des PME non cotées.

La gestion des risques au sein des entreprises a été particulièrement éprouvée depuis 2020. La crise de Covid-19 a évidemment bouleversé la thématique mais avant cela, les tarifs étaient déjà repartis à la hausse pour la première fois en 15 ans début 2020. L'assurance grands risques se trouve donc à un tournant. La gestion des risques est prise plus au sérieux dans les organisations et la prévention prend de l'ampleur afin de limiter la majoration des primes.

Faire de l’épargne retraite un produit phare de l’épargne des Français en la rendant plus attractive et plus performante, c’était l’un des objectifs de la loi Pacte, adoptée en octobre 2019. Cinq ans après, le plan d’épargne retraite (PER) est un succès. Le nombre de cotisations a progressé de 34 % en un an, selon France Assureurs. Sa simplicité alliée à sa souplesse d’utilisation, mais aussi la récente réforme des retraites et des avantages fiscaux non négligeables, lui valent d’attirer les épargnants.

Qu’il s’agisse de pénétrer des marchés étrangers, de préparer des salariés à la mobilité ou de les aider à maîtriser la langue de travail dans une multinationale, il y a autant de raisons que d’entreprises de mettre en place une formation linguistique. Mais laquelle ? Les professionnels sont formels : les enseignements sur mesure sont plus efficaces, notamment parce qu’ils évaluent précisément les compétences de départ des salariés, et donc le chemin à parcourir.

Les dispositifs de formation professionnelle n'ont jamais été aussi nombreux qu'en 2021 en France. Les possibilités offertes aussi bien par l'Etat, notamment à travers le CPF (compte personnel de formation), que par les organismes de formation s'avèrent variées et adaptées aux besoins d'un grand nombre de travailleurs. 48 % des actifs veulent d'ailleurs se former dans l'année à venir, révélait la Baromètre 2021 de Centre Inffo/CSA.

Il est possible de faire un legs en exigeant une contrepartie. C’est ce que l’on appelle un legs avec charges. La contrepartie deviendra alors une obligation pour les légataires qu’ils devront respecter, si la charge n’est ni immorale, ni illicite, ni impossible à réaliser. Le legs avec charges permet aussi à la personne qui le souhaite de transmettre une partie de son patrimoine à un tiers tout en accomplissant un geste de philanthropie, ou de réduire ses frais de succession. Dans tous les cas, la discussion avec le légataire est primordiale pour que tout se passe au mieux.

Si l’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, le plan d’épargne retraite (PER) connaît un franc succès depuis son lancement en octobre 2019. Ces deux produits ont tous deux la même fonction – aider l’épargnant à se constituer un complément de revenus pour la retraite –, mais ne sont pas tant concurrents que complémentaires. L’assurance-vie a pour elle de laisser l’épargne disponible, tandis que le PER offre un atout fiscal séduisant durant toute la durée du contrat. Le choix dépendra donc du profil de l’épargnant, l’idéal étant de pouvoir marier les deux dispositifs. Détails.

Après une année 2024 difficile pour les DOM-COM, les investissements y sont particulièrement bienvenus. Le Girardin industriel, dont le but est précisément de soutenir le développement économique de l’outre-mer, est aujourd’hui l’un des derniers dispositifs de défiscalisation dans les départements ultramarins à destination des particuliers. Moyennant un investissement dans les entreprises locales, il offre une réduction d’impôt attractive, pouvant atteindre 52 941 euros.